Le prêt relais est une solution de financement temporaire qui permet d’acquérir un nouveau logement avant d’en avoir vendu le précédent. Mais face à la diversité des offres sur le marché, comment s’y retrouver et choisir le prêt relais adapté à sa situation ? Cet article vous présente les différents types de prêts relais et vous guide pour faire le bon choix.
Le prêt relais classique
Le prêt relais classique est la formule la plus courante. Il consiste en un crédit accordé par une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier, en attendant la vente du logement actuel de l’emprunteur. Le montant du prêt correspond généralement à 50-80% de la valeur estimée du bien à vendre. La durée du prêt est généralement comprise entre 12 et 24 mois, avec possibilité de prolongation.
Les intérêts sont calculés sur le montant emprunté et sont payables mensuellement ou trimestriellement. Ils peuvent être fixes ou variables selon les offres des banques. L’avantage principal de ce type de prêt est qu’il permet d’acheter un nouveau logement sans attendre la vente du précédent, évitant ainsi les délais et les contraintes liés à cette opération.
Le prêt relais avec franchise totale
Dans cette formule, l’emprunteur ne rembourse ni capital ni intérêts pendant la durée du prêt relais avec franchise totale. Les intérêts sont capitalisés et seront remboursés en une seule fois, au moment de la vente du bien immobilier. Cette option offre une certaine souplesse financière à l’emprunteur, qui n’a pas de mensualités à payer pendant la période de transition entre les deux logements.
En revanche, cette solution augmente le coût total du prêt, car les intérêts s’accumulent et sont ajoutés au capital emprunté. Il est donc important de bien estimer le délai de vente du logement actuel et d’évaluer sa capacité à faire face à cette charge financière supplémentaire.
Le prêt relais sec
Le prêt relais sec est destiné aux emprunteurs qui n’ont pas besoin de financement complémentaire pour acheter leur nouveau logement. Il peut s’agir, par exemple, de personnes ayant suffisamment d’apport personnel ou bénéficiant d’un héritage. Dans ce cas, le prêt relais se limite au financement temporaire de la trésorerie nécessaire pour acquérir le nouveau bien.
Cette formule présente l’avantage d’être moins coûteuse que les autres types de prêts relais, car elle ne nécessite pas de souscrire un crédit immobilier complémentaire. Toutefois, elle n’est adaptée qu’à des situations particulières et demande une bonne gestion de sa trésorerie personnelle.
Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier
Cette formule est destinée aux emprunteurs dont le montant du prêt relais ne suffit pas à financer la totalité de l’achat du nouveau logement. Dans ce cas, un prêt immobilier complémentaire est souscrit en parallèle du prêt relais, pour couvrir la différence entre les deux montants. Les mensualités de ce crédit immobilier sont payables dès la souscription.
Cette solution permet d’éviter les difficultés liées au paiement de deux crédits immobiliers simultanés (le prêt relais et le crédit immobilier de l’ancien logement). En revanche, elle nécessite une bonne capacité de remboursement et une gestion rigoureuse de ses finances personnelles.
Comment choisir le bon prêt relais ?
Pour choisir le prêt relais adapté à votre situation, il est important de prendre en compte plusieurs critères :
- Votre capacité à rembourser les mensualités : évaluez votre budget et assurez-vous que vous pouvez faire face aux échéances de remboursement.
- La durée prévisible de la vente de votre bien actuel : si vous pensez vendre rapidement, un prêt relais avec franchise totale peut être intéressant. Dans le cas contraire, privilégiez un prêt relais classique ou sec.
- Vos besoins financiers : si vous avez besoin d’un financement complémentaire pour acheter votre nouveau logement, optez pour un prêt relais accompagné d’un crédit immobilier.
Enfin, n’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques et à négocier les conditions de votre prêt relais pour obtenir les meilleures conditions possibles.
En résumé, le prêt relais est une solution de financement temporaire qui permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Il existe plusieurs types de prêts relais, adaptés à différentes situations : le prêt relais classique, le prêt relais avec franchise totale, le prêt relais sec et le prêt relais accompagné d’un crédit immobilier. Pour choisir le bon prêt relais, évaluez votre capacité de remboursement, la durée prévisible de la vente de votre bien actuel et vos besoins financiers. Comparez les offres des banques et négociez les conditions de votre prêt pour obtenir les meilleures conditions possibles.