La préparation de sa retraite est une démarche essentielle pour pouvoir profiter pleinement de cette période de vie. Un plan d’épargne retraite bien conçu et mis en place dès le début de sa carrière permettra ainsi de bénéficier d’une pension plus importante et ainsi de profiter de ses vieux jours sans souci financier. Voici donc quelques éléments à prendre en compte lors de la mise en place de son plan d’épargne retraite.
S’informer sur les différents dispositifs existants
Avant de se lancer dans la souscription d’un plan d’épargne retraite, il convient d’abord de se renseigner sur les différentes options disponibles. En France, plusieurs types de dispositifs sont proposés tels que le Perco (Plan d’épargne retraite collectif), le Perp (Plan épargne retraite populaire), le Madelin ou encore le PER (Plan d’épargne retraite). Chacun de ces plans d’épargne retraite présente des avantages et des inconvénients spécifiques en fonction du profil de l’épargnant.
Le plan d’épargne retraite collectif (perco)
Destiné aux salariés, ce système permet d’économiser au sein de l’entreprise et peut être individuel ou collectif. Les sommes versées sont investies dans des fonds spécifiques et les droits à pension ainsi acquis sont portables d’une entreprise à une autre si le salarié change de travail.
Le plan épargne retraite populaire (perp)
Ouvert à tous, ce dispositif permet de verser des cotisations volontaires pour bénéficier d’une rente viagère ou d’un capital à l’âge de la retraite. Les versements effectués sur un Perp donnent droit à des avantages fiscaux au moment de la souscription.
Le contrat madelin
Réservé aux travailleurs non-salariés (TNS), ce contrat permet de déduire fiscalement les cotisations versées pour se constituer une retraite complémentaire. Ce type de plan d’épargne retraite est particulièrement adapté aux professions libérales ou aux artisans-commerçants.
Le plan d’épargne retraite (per)
Ce produit d’épargne retraite est récent et remplace depuis 2019 les anciens dispositifs Perp, Madelin et PERCO. Le PER offre une plus grande souplesse et permet d’adapter les versements en fonction de ses besoins et de son évolution professionnelle. Cette démarche peut être effectuée sur www.corum.fr.
Définir ses objectifs et sa stratégie d’épargne
Une fois que vous avez analysé les options disponibles, il vous faut désormais établir vos objectifs personnels en matière de retraite. Pour cela, tenez compte de votre situation actuelle, de vos besoins futurs et de vos projets à long terme. Posez-vous les bonnes questions : quel niveau de vie souhaitez-vous maintenir à la retraite ? Quelles seront vos sources de revenus potentiels ? Quel est le montant que vous pensez épargner chaque mois ou chaque année pour atteindre ces objectifs ?
Une fois que vous aurez bien cerné vos attentes, vous serez en mesure de mettre en place une stratégie d’épargne adaptée à votre profil et à vos projets. Choisissez un plan d’épargne retraite qui correspond à votre âge, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.
Comprendre le fonctionnement du calcul des cotisations et des pensions
Les cotisations que vous versez dans un plan d’épargne retraite sont investies dans différents supports (actions, obligations, etc.) selon la répartition que vous choisirez avec votre conseiller. Ces placements permettront de générer des rendements qui viendront augmenter la valeur de l’épargne, correspondant à la somme versée augmentée des gains réalisés sur les supports d’investissement.
Pour ce qui est du calcul de la pension issue du plan d’épargne retraite, celle-ci dépendra également des sommes investies, des rendements obtenus et de l’âge auquel vous souhaiterez commencer à percevoir cette pension. Plus vous commencerez tôt à effectuer des versements et plus la pension sera importante.
Suivre et adapter régulièrement son plan d’épargne retraite
Comme pour tout projet d’investissement, il est essentiel de suivre régulièrement l’évolution de son épargne et de pouvoir adapter sa stratégie en fonction des circonstances (changement de situation professionnelle ou personnelle, contexte économique, etc.). N’hésitez pas à consulter régulièrement votre conseiller financier pour faire le point sur votre plan d’épargne retraite et envisager les éventuelles modifications à apporter.
Faire une demande de pension au moment opportun
Enfin, lorsque viendra le moment de prendre votre retraite, pensez à bien préparer en amont la procédure de demande de pension auprès de votre organisme de gestion. Informez-vous sur les documents à fournir et les délais à respecter afin de bénéficier de vos droits dans les meilleures conditions possibles.
Au final, la mise en place d’un plan d’épargne retraite bien conçu et adapté à vos besoins vous permettra d’aborder cette nouvelle étape de votre vie avec sérénité et sécurité financière.